Banyak Gen Z dan milenial di Indonesia terjebak utang konsumtif demi gaya hidup “tampil mampu”. Data OJK 2025 menunjukkan 60% Gen Z dan 50% milenial pengeluarannya lebih besar dari pemasukan, dengan paylater dan kredit gaya hidup sebagai penyebab utama. Artikel ini menjelaskan tentang Utang dan Gaya Hidup: Apakah Kamu Terjebak Demi Tampil ‘Mampu’?.
Utang dan Gaya Hidup: Apakah Kamu Terjebak Demi Tampil ‘Mampu’?
🧠 Fenomena Utang Konsumtif di Kalangan Anak Muda
Generasi muda dikenal aktif mengikuti tren, mencoba hal baru, dan memprioritaskan pengalaman. Menurut laporan ANTARA, Gen Z sering dikaitkan dengan gaya hidup konsumtif, seperti membeli smartphone dengan kredit atau menggunakan layanan paylater untuk kebutuhan sehari-hari.
BCA menambahkan bahwa media sosial memperkuat budaya “healing”, “self reward”, dan FOMO (fear of missing out). Akibatnya, banyak anak muda tanpa sadar ikut berlomba memenuhi gengsi, meski harus berutang.
💡 Kenapa Utang Jadi Pilihan?
- FOMO dan tekanan sosial: takut ketinggalan tren, dari fashion hingga nongkrong di kafe.
- Kemudahan akses digital: pinjaman online dan paylater membuat utang terasa ringan.
- Psikologi reward instan: otak lebih suka kepuasan cepat daripada stabilitas jangka panjang.
- Kurangnya literasi finansial: banyak yang tidak paham bunga, penalti, dan risiko gagal bayar.
📉 Dampak Utang Gaya Hidup
- Arus kas terganggu: penghasilan bulanan habis untuk cicilan.
- Tidak ada tabungan: semua dana tersedot ke konsumsi sekarang.
- Stres finansial: tekanan utang memengaruhi kesehatan mental.
- Risiko gagal bayar: reputasi kredit rusak, akses pinjaman masa depan tertutup.
- Pertumbuhan ekonomi pribadi terhambat: sulit berinvestasi atau membangun aset.
Menurut Debt.co.id, pengguna paylater terbanyak adalah usia 26–35 tahun (43,9%) dan 18–25 tahun (26,5%). Artinya, Gen Z dan milenial adalah kelompok paling rentan.
🧩 Strategi Menghindari Jebakan Utang Gaya Hidup
- Gunakan prinsip 30-30-30-10 Alokasikan penghasilan: 30% kebutuhan pokok, 30% cicilan, 30% tabungan/investasi, 10% hiburan.
- Bedakan utang produktif vs konsumtif Utang untuk pendidikan atau usaha lebih sehat daripada utang untuk gaya hidup.
- Bangun dana darurat Minimal 3–6 bulan pengeluaran agar tidak bergantung pada utang instan.
- Latih self-control Tunda pembelian selama 24 jam sebelum memutuskan berutang.
- Gunakan teknologi budgeting Aplikasi keuangan bisa membantu memantau arus kas.
📚 Studi Kasus Gen Z dan Milenial
- Mahasiswa di Jakarta Menggunakan paylater untuk belanja fashion. Awalnya merasa hemat, tapi akhirnya stres karena bunga menumpuk. Setelah belajar budgeting, ia mulai melunasi cicilan dan merasa lebih tenang.
- Karyawan muda di Bandung Terjebak cicilan motor dan gadget. Stres meningkat, tidur terganggu. Setelah mengikuti kelas literasi keuangan, ia mulai membatasi utang konsumtif dan fokus pada dana darurat.
Insight: Utang gaya hidup sering dimulai dari hal kecil, tapi bisa jadi beban besar jika tidak dikendalikan.
📊 Checklist Praktis Mengelola Utang dan Gaya Hidup
| Langkah | Penjelasan |
|---|---|
| Gunakan prinsip 30-30-30-10 | Alokasikan penghasilan dengan disiplin |
| Bedakan utang produktif vs konsumtif | Fokus pada utang yang memberi nilai tambah |
| Bangun dana darurat | Minimal 3–6 bulan pengeluaran |
| Latih self-control | Tunda pembelian sebelum berutang |
| Gunakan teknologi budgeting | Aplikasi keuangan untuk memantau arus kas |
🔚 Kesimpulan
Utang dan gaya hidup adalah kombinasi berbahaya jika tidak dikelola. Gen Z dan milenial harus sadar bahwa tampil “mampu” dengan utang konsumtif hanya ilusi.
Kuncinya adalah disiplin, literasi finansial, dan strategi budgeting. Dengan begitu, kamu bisa tetap menikmati hidup tanpa terjebak utang demi gengsi.
Jika Anda memiliki pertanyaan atau membutuhkan bantuan mengenai permasalahan utang piutang, konsultasikan segera bersama kami. Kami siap membantu dalam memberikan solusi atas masalah utang piutang Anda.
👉 Klik di sini untuk menghubungi kami
